El número de extranjeros o expatriados que compran una vivienda en España está creciendo exponencialmente. Hay cada vez más personas interesadas en invertir en vivienda o que buscan adquirir una segunda residencia o una residencia vacacional. En estos casos, las condiciones para solicitar una hipoteca presentan notables diferencias respecto a las hipotecas ordinarias: permiten financiar hasta el 70% del inmueble, frente al 80% de los préstamos ordinarios, que suelen tener unos intereses más altos y exigen la presentación de numerosos documentos.
En Miguel López International Lawyers somos especialistas en asesorar y acompañar a extranjeros en todas las necesidades que tengan en España. Resumimos a continuación las condiciones, requisitos y documentos necesarios para contratar una hipoteca en España siendo extranjero.
La residencia fiscal como punto clave
Lo más importante a la hora de comprar una vivienda y pedir una hipoteca es tener en cuenta el lugar en el que pagamos la mayoría de nuestros impuestos, es decir, nuestra residencia fiscal. Es más fácil acceder a ella si se ubica en España, ya que, si se encuentra en otro país, habrá que solicitar las “hipotecas para extranjeros” o” hipotecas para no residentes». Estas hipotecas son ofertadas por la mayoría de los bancos españoles.
La principal diferencia entre las hipotecas para extranjeros y no residentes se basa en que, en caso de incumplimiento en el pago, los bancos tienen más dificultades en activar medidas específicas para recuperar el dinero del préstamo. Esto se debe a que, al tener la residencia fiscal en otro país, la entidad bancaria tiene a su disposición menos medios para proceder contra el prestatario en caso de impago.
Documentos para pedir una hipoteca si eres extranjero o resides fuera de España
La documentación que deben aportar no residentes suele ser muy parecida a la que se solicita para el estudio de una hipoteca a una persona residente en nuestro país. Estos son los documentos habituales que un extranjero necesita aportar para pedir una hipoteca:
- Fotocopia del NIE o pasaporte.
- El certificado que acredita que no eres residente en este país.
- El contrato de trabajo.
- Las últimas nóminas o justificante de ingresos obtenidos en tu país de residencia.
- El extracto bancario de los últimos meses donde se ingresa la nómina o ingresos habituales.
- La declaración fiscal.
- El certificado de residencia fiscal.
- Contrato del inmueble que va a adquirir (o el contrato de arras).
- Los tres últimos recibos de deudas pendientes, en su caso.
¿Cuáles son las diferencias entre una hipoteca para residentes y no residentes?
- Los plazos de amortización, la cantidad del préstamo y los intereses que se pagan dependerá de las características que cada banco aplique a cada producto hipotecario para no residentes. Sin embargo, en la mayoría de los casos encontramos elementos comunes a este tipo de hipotecas.
- En el caso de las hipotecas para extranjeros, lo más habitual es que el préstamo no supere el 60-70% del valor de la vivienda a diferencia del 80% que suele elevarse en las hipotecas ordinarias.
- Para poder adquirir una vivienda en España accediendo a la financiación a través de una de estas hipotecas, debemos tener ahorrado aproximadamente el 40-50% del precio total de la vivienda.
- Los intereses que suelen pagar los no residentes por las hipotecas son más altos que en las hipotecas convencionales, ya que se entiende que están destinadas a segundas viviendas.
Motivos por los que España es uno de los mejores sitios para conseguir una hipoteca y financiación
- Evita pagar los cargos iniciales: Tras la puesta en marcha de la nueva ley de hipotecaria, los bancos son los encargados de pagar los costes de instalación relacionados con la hipoteca, como el famoso impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Esto implica una reducción importante de los costes.
- Paga con la moneda de tu país: Si eres de un país de fuera de la Eurozona puedes realizar los pagos de la hipoteca con euros o con la moneda de tu país de origen. El tipo de cambio será fijo durante toda la vida del pago de la hipoteca y equivalente al que había en el momento de la firma.
- En España, por norma general, los bancos financian hasta el 80% de la compra de una vivienda, por lo que el prestatario debe aportar del 20% restante (más los gastos de compraventa). Sin embargo, hay entidades que aumentan ese porcentaje hasta el 90% o hasta el 100%.
- Ayudas de financiación para jóvenes: la inestabilidad laboral y los altos precios de la vivienda en las grandes ciudades tiran para atrás a muchos jóvenes que están interesados en adquirir un inmueble. Muchos bancos fomentan el acceso a las hipotecas ofreciendo intereses más bajos que los que aplican si el solicitante tiene más de 35 años. Y, además, algunas entidades renuncian a cobrar ciertas comisiones o a exigir la contratación de otros productos para conseguir un interés reducido.
Por lo tanto, para cualquier extranjero que tenga residencia en España la forma de acceder a una hipoteca es la misma que para cualquier residente nacional, con todas las comodidades que conlleva. En Miguel López International Lawyers somos especialistas en gestionar la residencia en España. Ante cualquier duda, consúltenos su caso y le atenderemos personalmente.
